L’impegno dello Stato a fornire la garanzia.
Le Pmi possono chiedere un finanziamento secondo il seguente parametro di riferimento:
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il fatturato indicato nell'ultimo bilancio o nell'ultima dichiarazione dei redditi depositati al momento della richiesta.
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Per le imprese che rientrano in questo parametro, il Fondo rilascerà alle banche la garanzia del 100% del finanziamento richiesto, automaticamente, gratuitamente e senza valutazione, pur dovendo svolgere una istruttoria.
La norma precisa che le banche non dovranno attendere l'esito dell'istruttoria e dovranno erogare il finanziamento coperto dalla garanzia del Fondo, subordinatamente alla verifica formale del possesso di requisiti.
I suddetti i finanziamenti (pari al 25% del fatturato e fino a 25.000 euro) dovrebbero essere erogati alle Pmi senza bisogno di alcuna valutazione né istruttoria.
Sarà così? Permangono diversi dubbi.
Si parla di garanzia automatica, gratuita e rilasciata senza valutazione; ma allora:
- ci si chiede perché sia necessaria una istruttoria da parte del gestore del Fondo
- su quali documenti e requisiti si debba basare
- e tale procedura a quali risultati dovrebbe condurre
In ogni caso il soggetto finanziatore, prima di concedere il prestito , deve eseguire la verifica formale del possesso dei requisiti.
Di quali requisiti si tratta?
La norma indica i seguenti requisiti:
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autorizzazione della Commissione Europea ex art 108 Tfue (arrivata tempestivamente);
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destinatari : deve trattarsi di piccole e medie imprese, persone fisiche esercenti attività di impresa, arti o professioni;
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dichiarazione autocertificata che l’attività di impresa è stata danneggiata dall'emergenza Covid-19;
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importo finanziamento richiesto: non deve superare il 25% del fatturato (2018 o 2019) con il massimo di 25.000 euro.
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Esclusione in ogni caso per le imprese che presentano esposizioni classificate come “sofferenze” ai sensi della disciplina bancaria.
Alla luce di quanto sopra, deriva che:
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il gestore del Fondo di garanzia e le banche dovranno svolgere una istruttoria, seppure per il solo controllo formale della sussistenza dei requisiti
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ciò potrebbe portare all'esclusione di determinate imprese che non dovessero rispettare i requisiti.
Dunque non è del tutto vero che il finanziamento sia così immediato e automatico.
Lo stesso modulo poi da sottoscrivere per la richiesta del finanziamento richiede tutta una serie di istruzioni, dichiarazioni e domande in relazione ai dati della situazione economico-finanziaria dei richiedenti, incluso il numero medio dei dipendenti in forza alle aziende nell'anno di riferimento.